新車を低金利ローンで購入するメリットは？残価設定額や金利相場も解説

車を購入するときに、ローンという方法を検討する方もおられます。

軽自動車でもグレードによっては200万円ほどと高額ですし、人気のSUVでも300万円～と費用も高くなるからです。

「マイカーローンってどうなの？」
「残価設定型だと支払いが抑えられるらしい」

上記のように考えている方には、超低金利ローンがおすすめ！ローンの返済で一番考えておくべきなのは、支払総額がいくらなのかということ。

超低金利ローンなら金利手数料を抑えられるので、お得に新車を購入できます。弊社カミタケモータースでは国産全メーカー軽自動車、普通車の新車を2.99％〜超低金利で購入できます！

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これから新車を購入しようと検討している方にぴったりの情報をご紹介します。

ローン・分割・オートローンの基本を整理しよう

まず押さえておきたいのが、よく検索される「ローン」「分割」「オートローン」 の違いです。

実はこれらは、意味としてはほぼ同じで、車両代金を分割して毎月支払う仕組み を指しています。

一般的に使い分けると以下のイメージです。

• ローン：広い意味での借入全般
• 分割払い：月々に分けて支払うこと
• オートローン：自動車購入専用のローン

いずれも「毎月いくら払うか」「金利はいくらか」が重要なポイントになります。

カーローンの比較

新車ローンを組む際は、複数のカーローンの金利を比較することが重要です。金利が低いローンを選ぶことで、総支払額を大幅に抑えることができます。銀行系のカーローンは、一般的にディーラー系ローンよりも金利が低い傾向がありますが、審査が厳しい場合があります。

ベーシックな買い方が、通常のオートローンです。

また、信用金庫や労働金庫も低金利のカーローンを提供しており、地域限定の特別プランがあることもあります。さらに、ディーラー系ローンではキャンペーン金利が適用される場合もあるため、タイミング次第でお得に借り入れることが可能です。

販売店によっては低金利プランを設定していることがあるのでお得に購入できます。たとえば、弊社カミタケモータースでは、新車2.99％の超低金利プランを提供しており、お得に購入していただけます。

「長く同じ車に乗る予定」「最終的に自分の資産として残したい」という方に向いています

最近よく耳にするのが 残価設定型ローン（残クレ） です。数年後の下取り価格（残価）をあらかじめ差し引いて、残りの金額だけを分割して支払う仕組み。

「月々の負担を抑えて新しい車に乗りたい」という方に選ばれています。

新車低金利ローンで購入するメリット

新車低金利ローンで購入するには、多くのメリットがあります。

• 金利手数料の節約
• 手続きが簡単
• メーカー保証付き
• グレードやオプションも選択可能
• 残債一括が可能

上記のメリットを活用すべき理由を見てみましょう。

金利手数料が節約できる

低金利ローンの1番のメリットは、金利手数料が節約できることです。

金利手数料は、ローンによって異なりますが、借入をするのに必要となる手数料。

簡単にローンの種類をご紹介します。

銀行系ローン
銀行が提供するマイカーローンです。用途が広く、金利も低いことが特徴のローンです。しかし審査が厳しくなりがちで、審査期間も長いことは懸念点となります。

車は自分の名義になったり、繰り上げ返済などにも柔軟に対応してもらいやすいローンです。

ディーラー系ローン
ディーラー系ローンは、提携している信託会社やクレジットカード会社などが提供しているローンです。車購入と同時に申し込みができ、手続きがスムーズ。金利は銀行系よりやや高めになる傾向がありますが、利便性を重視する方に選ばれています。

審査が早くディーラーで申し込みできるので便利なことが特徴。用途が狭く、完済するまでは自分の名義にはならないことや、返済期間が短いので毎月の負担は大きくなりがちです。

自社ローン
自動車販売店が料金に上乗せして販売して、分割支払いによって回収するローン。銀行や信販会社などの金融機関からお金を借りるものではなくので審査は緩めだが、支払総額が高くなるのが特徴です。販売店独自の支払いプランで支払えることもあり、計画しやすいことも多いです。

また過去に延滞や債務整理をしたことがある人でも契約が可能です。しかし契約に際しては、審査があり、審査に通った人のみ契約できるので注意しましょう。

残価設定クレジット
月々の支払額を抑えられる方法です。車の価格から契約終了後の残価を差し引きし、残りの分を分割で支払います。

残価が保証されていますが、契約期間が経過して返却するときに傷や走行距離によっては追加料金が発生するので注意が必要です。

ローン商品によって、上記の違いがあるので、自分に合ったものを選択する必要があります。

ローン別の目安となる手数料は以下の通りです。

同じローンでも、ローン商品によってこれだけの金利の違いがあります。

差が少ないと思いがちな金利ですが、少しの違いで支払総額が大きく異なります。

金利の差が支払総額にどれほど違いをもたらすか、例を見てみましょう。

ここでは、分かりやすく300万円を頭金なし、ボーナスなしで支払ったとします。

支払例：300万円、頭金なし、ボーナスなし

金利	2％	5％	8％
支払い金額・回数	38,303円×84回払い	42,402円×84回払い	46,759円×84回払い
支払総額	3,217,452円	3,561,768円	3,927,756円

上記のように、金利が異なるだけで支払総額に違いが出てきます。

なんと2％と8％では710,304円の差が発生しています。

同じ金額を借り入れして、同じ年数にわたって返済しているのにもかかわらず、約70万円の差額が発生するのです。

支払総額が大きく異なることから、低金利ローンはメリットをもたらすといえるでしょう。

ローンの手続きが簡単

低金利ローンを利用するときに、手続きが簡単なこともメリットです。

たとえば、金利が安い銀行ローンであればまず銀行に申し込みが必要です。

審査の後に、振込先と支払い金額が確認できる書類などを提出して、支払いが行われます。つまりディーラーや自動車販売店での手続きと、銀行での手続きを行う必要があります。

インターネット上で申し込みを行い、審査の後に手続きを行うこともできますが、手間が発生することには変わりありません。

その点、弊社カミタケモータースの低金利ローンは、店舗にて手続きをするだけでローンの申し込みができるので手続きが簡単です。

本人確認書類があるだけで、ローン審査用紙に記入の後、審査を進められます。

もちろん来店していない場合でも、ローン審査を進めることも可能ですので、お気軽にお問い合わせください。

メーカー保証付き

中古車の場合には、長期保証がついていないものがほとんどですが、新車であれば安新のメーカー保証付き！

5年の新車保証がついているので、安心して車に乗ることができます。

さらにカミタケモータースでは、自社延長保証を用意しており、最大10年保証まで可能です。

今の車は性能がよくなっているので、安心して車に乗れる期間が長くなっています。

10年保証があれば、トラブルの際も安心できますね。

好きなグレードやオプションが装着できる

新車なので、グレードやオプションを装着できるのも魅力です。

中古車や未使用車の場合には、好きなグレードやオプション、さらにはカラーまで選択できるとは限りません。

在庫がなければ購入することも難しくなります。その点、低金利ローンを利用するなら、新車を購入することになるので、好きなグレードやオプションを選択して装着できます。

残債一括が可能

臨時の収入が入ったときなど、残り支払い年数を待たずに残債一括返済ができます。

経済的にゆとりができたときに金利手数料を節約するためや、買い替えを検討していたりするなら残債一括返済を希望されるかもしれません。

残債一括返済には、所定の手数料が必要となりますが、借入金をすべて返済できます。

まれに残債一括返済に制限されている場合もありますが、弊社が取り扱っている低金利ローンでは残債一括返済が可能です。

カーローンの金利設定

固定金利

カーローンの金利設定には、固定金利があり、これはローンの期間中、金利が一定で変わらないタイプの金利です。固定金利のメリットは、返済額が一定で計画的に返済ができる点です。金利が変動しないため、将来の金利上昇リスクを回避でき、安心して返済を続けることができます。

一方、固定金利は変動金利に比べて金利がやや高めに設定されていることが多いです。しかし、安定した返済計画を立てたい方には有利です。固定金利を選ぶことで、毎月の返済額が確定しているため、家計管理がしやすく、長期的な資金計画を立てやすくなります。

固定金利のカーローンを検討する際は、複数の金融機関の金利を比較し、自分の返済能力に合った最適なプランを選ぶことが大切です。安定した返済を希望する方には、固定金利のカーローンが適しています。

変動金利

カーローンの金利設定には、変動金利という選択肢があります。変動金利は市場の金利動向に応じて定期的に見直されるため、ローンの返済期間中に金利が上下する可能性があります。変動金利のメリットは、金利が低い時期にローンを組むと、固定金利よりも低い利率で借り入れができることです。

しかし、デメリットとしては、将来的に金利が上昇した場合、毎月の返済額が増えるリスクがあります。これは特に、長期のローンを組む際には注意が必要です。市場金利が上昇すると、返済額が大きく変動し、家計に負担がかかる可能性があります。

変動金利を選ぶ際は、金利の変動リスクを理解し、自分の返済能力と照らし合わせて慎重に判断することが重要です。低金利の恩恵を受けつつ、将来の金利変動に対応できる余裕を持つことで、賢くカーローンを利用することができます。

残価設定クレジットとどっちがお得？

一般的にカーローンというと、借入金額の全額を返済して、返済後に自分の名義になるものが多いです。銀行系ローンでは、自分の名義となりますが、その他のカーローンでは返済後に自分の名義となります。

一方で契約時に所定の年数後の残価を設定して、残価以外の金額を分割するローンも広く使われています。

残価設定クレジットは、ローンの返済を終えても自分名義の車にはなりませんが、毎月の返済額を抑えられる支払方法です。

たとえば、200万円の車両価格で3年後の残価率が50％だと仮定します。この場合には、100万円を除いた100万円を3年間で分割して返済します。

残価設定クレジットには低金利を設定しているケースもあるなど、お得に利用できるケースもあるので利用するユーザーが増えているのです。

結論からすると、残価設定クレジットでお得になるのは3年後などに乗り換えを希望するユーザーです。

愛車に長く乗りたいなら、次の見出しで考慮するメリットとデメリットを検討したうえで、低金利ローンを利用する方がよいといえるでしょう。

残価設定クレジットのメリット・デメリット

残価設定クレジットにはメリットがありますが、考慮すべきデメリットも存在します。メリットとデメリットから、どのような特徴がある支払方法なのか見ていきましょう。

残価設定クレジットのメリット

残価設定クレジットのメリットは、毎月の支払額を抑えられること、気軽に乗り換えしやすいことがメリットです。

月々の支払額が安い

残価設定クレジットでは、残価が設定されており、車両代金から引かれて残額を分割で支払います。

通常のローンでは、車両価格全体分を借り入れて、分割して返済します。しかし残価設定クレジットなら、事前に車両価格から残価が引かれているので、支払額が安くなるのです。

毎月の支払額が抑えられると家計も助かるので、ローンの返済以外にお金を使うことができます。

軽自動車だけでなく、普通車も高額になっていることから、一括で支払ったり自動車ローンでは厳しい方でも残価設定クレジットなら手が届くかもしれません。

乗り換えを前提にしているなら便利

残価設定クレジットなら、3年から5年で車を乗り換えたいときに便利です。

契約時に3年から5年で残価を設定しているので、一定の期間で乗り換えるのか、それとも一括か再ローンを組んで車を買い取るのか検討します。

3年から5年が経過すると、結婚や子どもの誕生などさまざまな要因によってライフスタイルが変化することもありえます。

乗り換えが必要になったときに、残価設定クレジットなら気軽に新車に乗り換えできるのです。

もちろん車が気に入ったなら、乗り続ける選択もできます。特に乗り換えを前提にしているなら、残価が保証されていることもあって残価設定クレジットは便利です。

残価設定クレジットのデメリット

残価設定クレジットには、いくつかのデメリットもあります。

走行距離や傷によっては追加料金が発生

設定した年数が経過したときには、車を返却するのか、新車に乗り換えするのか、もしくは残価を支払って車を買い取るのか選択しなければいけません。

買い取り以外では、走行距離や傷によっては追加料金が発生することもあります。また修復歴ありの車になってしまったり、廃車になった場合でもローンを継続するなどの費用の支払いが必要となるケースがあります。

カスタマイズができない

残価設定クレジットで購入した車は、自由にカスタマイズできません。賃貸の部屋で原状回復して返すように、最終的にノーマル状態にして返すことを前提に車を使う必要があるのです。

乗り続けるときに費用負担が大きい

これは残価設定クレジットは、購入時には低金利で組めるものの、再ローンで返済を続けるときには金利が変わるからです。低金利が適用されるのは、残価設定したローン期間中だけで、契約期間を過ぎて再ローンを組むときには、5％～8％の標準金利になることがあります。

そして残価設定額が高い車の方が、買い取りや再ローンの際に支払う金額が増えます。結果として、車を乗り続けるときに費用負担が大きくなり、それを避けるために3年ほどで車を乗り換えるというサイクルに陥ってしまいます。

定額で管理しやすい「カーリース」という選択肢

カーリースは、車を所有せずに“使う”買い方 です。

車両代・税金・車検・メンテナンス費用などを含めて、毎月定額で支払うプランが多く、家計管理がしやすいのが特徴です。

メリット

• 初期費用を抑えやすい
• 支出が毎月一定
• 車検・税金の支払いタイミングを気にしなくていい

デメリット

• 所有権はリース会社
• 原則として返却が前提

「とにかく毎月の支出を一定にしたい」「車の維持管理が面倒」という方に向いています。

ローン残債があっても乗り換えられる「安心リセット」

「今の車、ローンが残っているから買い替えられない」と思っている方に知ってほしいのが安心リセットローンです。

安心リセットは、今乗っている車のローン残債と、新しい車の購入費用を整理して組み直す仕組みです。

「乗り換えたいけど諦めていた」という方にとって、現実的な選択肢になります。

新車低金利がおすすめ！

複数のローンの方法があることや、残価設定クレジットのメリット・デメリットを考慮した上で、新車低金利ローンを利用することがおすすめです。

頭金が0円でオプションもセットになっており、諸費用も含まれているので、支払総額を抑えながらも人気の車に乗れる方法です。

軽自動車支払い例

車両本体、諸費用、人気のオプションが全てコミコミ！
オプション内容：マット、バイザー、まるっとメンテフルサポートプラン、ETC、コーティング
・ホンダ　NBOX　CUSTOM
頭金、ボーナス30,000円✕年2回（10年）　
月々￥16,900(税込)〜✕120回
※支払い額は変更になる可能性がありますので、最新の情報はお問い合わせください。

普通車支払い例

車両本体、諸費用、人気のオプションが全てコミコミ！
オプション内容：マット、バイザー、まるっとメンテフルサポートプラン、ETC、コーティング
・トヨタ ヴォクシー　S-Z
頭金、ボーナス30,000円✕年2回（10年）　
月々￥36,400(税込)〜✕120回

メンテナンスパックが含まれている車種なので、車検までのオイル交換も無料ですし、次回の車検基本料も無料です。

一般的なローンと比較しても非常にお得で、金利は2.99％～でヴォクシーなら最大98.1万円もお得！

支払総額を抑えながらも、お気に入りの車種に乗ることができる方法です。

遠方でも大丈夫？

これほどお得に新車を購入できる方法ですが、遠方からでも購入できるでしょうか？

弊社カミタケモータースは、枚方店と奈良店がございますが、全国陸送納車OK！

レターパックとお電話でのやりとりでご納車までしっかりご案内いたします。陸送費は各都道府県によって異なるため、ぜひご相談ください。

来店予約はこちらから↓↓

まとめ

新車を購入するなら、ぜひお得な方法で購入していただきたいです。様々なローン商品がありますが、低金利ローンは支払総額を抑えながらも、自分の気に入った車に乗れる方法です。ぜひ気になっている車やお気に入りの車が月々いくらから乗れるのか、チェックしてみてください。